Avec le premier salaire vient la responsabilité
A la fin du premier mois d'apprentissage, le moment est venu : le premier argent personnel est gagné et la tentation est grande d'acheter immédiatement quelque chose. Avoir son propre salaire sur son compte est synonyme de liberté et offre des possibilités, mais implique aussi des responsabilités.
«Le passage de l'école à l'apprentissage est une étape importante. Comme toutes les transitions de vie, elle est liée à l'instabilité», explique Simone Reiser, responsable du projet de prévention de l'endettement de la ville de Zurich. Une instabilité qui comporte un risque d'endettement. Il est donc d'autant plus important d'accompagner les jeunes dans cette phase et de veiller à leur stabilité.
La première recommandation du service de prévention de l'endettement est d'ouvrir régulièrement les lettres. Cela semble banal, mais ce n'est pas le cas. Une facture se perd rapidement si elle n'est pas classée dans un endroit prévu à cet effet. «Entre les factures qui arrivent par la poste, les e-mails, les documents et les contrats qui doivent être lus et classés, on risque vite de perdre la vue d'ensemble», explique Reiser.
Le centre recommande donc aux jeunes apprentis de développer en premier lieu un système de classement. La forme exacte de ce système varie d'une personne à l'autre. L'essentiel est que le système crée une vue d'ensemble et de l'ordre. Pour les factures par e-mail, la responsable de projet recommande de créer une adresse e-mail supplémentaire. «Si les factures se perdent dans les spams, elles peuvent dans le pire des cas entraîner des poursuites». Cela doit être évité.
Le prix de pension arrive en dernier
Dans un deuxième temps, l'organisme de prévention de l'endettement recommande d'établir un budget. Quelles dépenses doivent être couvertes par le salaire gagné ? «Le déjeuner, l'utilisation des transports en commun, la caisse maladie, les visites chez le coiffeur, les vêtements», énumère Simone Reiser. «Tous les frais qui surviennent au quotidien doivent figurer sur la liste. Les jeunes apprennent ainsi comment l'argent doit être réparti. Et - très important - ce que coûte la vie en général». Une fois que tous les postes de dépenses sont définis, il est possible de faire des provisions : Par exemple, il est possible de cette manière de payer soi-même l'abonnement aux transports publics en deuxième année d'apprentissage sous forme d'abonnement annuel.
Simone Reiser recommande en outre de conclure des accords clairs : Quels coûts sont pris en charge par les parents, lesquels par les apprentis ? Selon Reiser, le mieux est de marquer les dépenses avec deux couleurs différentes. Cela permet non seulement de voir le montant de l'argent, mais aussi d'augmenter l'estime mutuelle pour les contributions versées.
L'objectif déclaré est que les apprenants paient eux-mêmes toutes leurs propres dépenses.
Simone Reiser, responsable du projet de prévention de l'endettement
Se pose enfin la question de ce que l'on appelle le prix de pension, l'argent que les apprentis peuvent donner chez eux pour le gîte et le couvert - nourriture et logement. Quand est-il judicieux que les apprentis contribuent ? «L'objectif déclaré est que les apprentis puissent payer eux-mêmes toutes leurs propres dépenses», explique Simone Reiser.
«Le prix de pension vient en dernier lieu. Si tout peut être payé de sa propre poche, il est agréable que les jeunes donnent un montant à la maison - même symbolique si nécessaire. Si ce montant est prélevé sur le compte par un ordre permanent, les jeunes apprennent que plus tard, il faudra aussi prendre en compte les frais fixes pour le logement».
Apprendre de ses erreurs
Les apprentis doivent pouvoir apprendre de leurs erreurs en matière d'argent afin d'acquérir des compétences financières à l'âge adulte. En cas d'erreur, les sommes d'argent sont en général plus faciles à gérer qu'après la formation. «Il est clair que c'est pénible d'avoir signé un abonnement de téléphone portable pour trois ans parce qu'on n'a pas lu les petits caractères», dit Reiser. «C'est quand même mieux que d'avoir une voiture en leasing à 25 ans avec des conséquences financières insupportables. Les enfants n'apprennent pas non plus à faire du vélo sans tomber, mais nous leur mettons un casque à cette occasion».
Un système de classement pour les factures, un budget pour les frais courants et la clarification de la question des frais de pension : une fois ces points réglés, le premier salaire peut arriver.
3 conseils pour garder un budget équilibré
- Plusieurs comptes bancaires : Chaque compte bancaire n'est utilisé que pour un certain type de dépenses : par exemple un compte bancaire pour les frais fixes (transports publics, caisse maladie), un pour les frais quotidiens (nourriture, vêtements) et un pour l'épargne (vacances, souhaits).
- Les ordres permanents : Payer ses factures avec un ordre permanent permet de gagner du temps et de respecter les délais de paiement. Les provisions et les montants épargnés peuvent également être virés automatiquement et régulièrement sur le bon compte grâce à un ordre permanent. L'argent peut ainsi être mieux réparti et n'est pas dépensé pour autre chose. En même temps, on s'exerce à l'utilisation de l'e-banking (ordre permanent, prélèvement automatique).
- Système de classement : classer les documents, les factures et les justificatifs permet de ne pas manquer les délais de paiement et de garder les documents importants à portée de main. Par exemple pour la déclaration d'impôts ou les réductions de primes individuelles.
